אשקלון פוסט פורטל האינטרנט של אשקלון
אם רכשתם דירה לאחרונה או שאתם בשלבי רכישת דירה, כדאי שתקראו את הכתבה עד סופה. משכנתא היא ככל הנראה העסקה הפיננסית הגדולה ביותר שתעשו בחייכם ולשם כך ריכזנו עבורכם 6 טיפים חשובים שימנעו ממכם לעשות טעויות קריטיות ויעזרו לכם לחסוך הרבה כסף:
טיפ 1
אישור משכנתא לפני חוזה – אל תניחו שיהיה בסדר, דאגו לקבל אישור עקרוני למשכנתא לפני חתימת חוזה רכישה לפחות מבנק אחד למשכנתאות. השתדלו לקבל את האישור בכתב כדי למנוע אי הבנות כאשר כבר מאוחר מידי ואתם קשורים בחוזה מחייב.
טיפ 2
סדר בבקשה – מכיוון שהליך המשכנתא הנו בירוקרטי ומלווה בטפסים רבים, חשוב לעשות אותו בצורה מסודרת, אם אתם הלכתם לאבוד עם הטפסים שלכם, גם הבנק ילך לאבוד. הקפידו להגיש לבנק טפסים נקיים, קריאים, שלמים, מסודרים ועדכניים. בקשה מסודרת תקבל יחס רציני יותר ותגדיל את הסיכוי לקבל אישור בתנאים טובים ובמהירות.
טיפ 3
שפה ומקצועית וקוד לבוש – אל תגיעו לבנק כאילו אתם בדרך לים. תאמו פגישה מראש על מנת שהבנקאי יוכל לתת לכם את מלוא תשומת הלב. תגיעו לבושים בצורה נאותה ותהיו בקיאים במושגי יסוד בסיסיים בתחום. הבנקאים יודעים לזהות לקוחות שאין להם התמצאות בסיסית בתחום וזה עלול בסופו של דבר לפגוע לכם בתנאים. הבנקאים הם בני אדם לכל דבר, אם תגיעו לבושים בצורה מכובדת ובקיאים בתנאים והשפה, תקבלו יחס רציני יותר ובסופו של דבר הצעה טובה יותר.
טיפ 4
סקר שוק – לא צריך לרוץ בין כל 8-9 הבנקים שקיימים אך גם לא להסתפק בהצעה אחת מהבנק שלכם בלבד מכיוון שאתם בטוחים שהבנק מכיר אתכם כבר 20 שנה וייתן לכם את התנאים הכי טובים, יכול להיות שזה בסופו של דבר יקרה, אבל רק בזכות זה שתבדקו ותקבלו הצעות גם ממקומות אחרים. בדקו חוץ מהבנק שלכם בעוד 2 בנקים גדולים לפחות והשוו ביניהם את התנאים עד שתרגישו שמיציתם את התהליך ואין לאן לרדת יותר. כדי שהסקר יהיה נכון ואפקטיבי, הקפידו להשוות את אותו תמהיל משכנתא בין הבנקים השונים. כדאי לעשות קודם שעורי בית ולהיות בקיאים פחות או יותר בתנאים המקובלים בשוק, תוכלו לעשות זאת על ידי קריאה באינטרנט ו/או בפורומים שונים.
טיפ 5
החזר חודשי נכון – רבים נוטים לבחור החזר חודשי באופן אקראי על פי מה שהבנקאי מציע להם, על פי תשלום השכירות החודשי שהם משלמים, או פשוט פורסים את כל המשכנתא למקסימום שנים ומינימום החזר. לבחירת ההחזר החודשי הנכון ישנה חשיבות כלכלית מאוד גדולה והיא אחד הגורמים הכי משפיעים על העלות הכוללת של המשכנתא (כן, אפילו יותר מגובה הריבית). החזר חודשי נכון הוא לא החזר חודשי מינימלי. הבנקים מאשרים לרוב החזר חודשי עד 33% מההכנסות, מומלץ להתכנס להחזר חודשי של כ 25% מההכנסות. חשבו על כל הפרמטרים שיכולים להשפיע על יכולת ההחזר שלכם כגון התחייבויות נוכחיות ועתידיות, יציבות מקומות העבודה ופוטנציאל ההשתכרות שלכם, מטרת רכישת הדירה (השקעה, טווח ארוך, טווח קצר), כספים להפקדה למשכנתא בעתיד וכן הלאה. שחקו במחשבון משכנתא ובדקו מה ההחזרים החודשיים האפשריים עבורכם.
טיפ 6
בחירה נכונה של מסלולים – למסלולי המשכנתא: פריסת השנים, החלוקה והמשקל של כל מסלול ומסלול ישנה חשיבות מכריעה בחישוב העלות הכוללת של המשכנתא שלכם יותר מהריבית עצמה. לעיתים במסלול מסוים עם ריבית גבוהה יותר תשלמו בסך הכללי פחות כסף לבנק מאשר במסלול עם ריבית נמוכה יותר. כמו כן במסלול שלא תוכנן מראש כראוי, יתכן ויהיו לכם קנסות גבוהים בגין פירעון מוקדם של המשכנתא או רמת סיכון שאינה מתאימה ליכולות והרצונות שלכם. אם אין לכם יכולת לבחון זאת לבד, היעזרו בחברת ייעוץ משכנתאות.
